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光大保德 信:银 行理财产 品和短债基金的区别

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发表于 2019-12-2 12:46:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
光大保德信:银行理财产品和短债基金的区别

你好,我是机智姐,欢迎来到《短债基金实用指南》。上一期我们介绍了短债基金和宝宝类产品的区别。宝宝类产品、银行理财和短债基金,都是家里打理闲钱的常用选项。这一期,我想从封闭期、申购起点和限额3个角度来对比一下银行理财产品和短债基金,以便你根据自身情况做出投资选择。

首先就封闭期而言。不少银行  理财产品存在  封闭运作期。因此购买银行理财产品时务必要看清产品是每日可卖出,还是有一定的封闭期。短债基金流动性更胜一筹,每个交易日可买卖。

其次,短债基金的起购门槛比较低。银  理财产品有的1万元起购,有的5万元起购。这主要是相关监管机构的要求。之前按银监会要求,银行将客户和产品按风险分级,风险级别低的理财产品,销售起点不低于5万元。2018年7月,银保监会又将这个起点调至1万元,但是不少产品的起购金额还没有下调。那么短债基金呢?一般而言,1块钱就能买,即使你手上只有少量的闲钱,也可以直接买入。

说完了起购门槛,我想和你聊聊最后一点区别:那就是限额问题。我们常发现,一些收益较高,封闭期也不是很长的银行理财产品经常被秒杀。为什么好的理财产品总被限额销售呢?因为不同的理财产品有自己合适的规模。在合理的规模范围内,理财产品能较平稳地运作。如果盘子过大,要是配置不到高收益的投资标的,就可能造成收益率下滑。反观短债基金,投资人想买就能买。这是因为目前短债基金规模多在十几亿到百亿左右,规模较为合理,也就没有产品限额的烦恼(数据来源:银河证券,数据截至2019/3/31)。

最后,我来简单总结一下银行理财和短债基金之间的区别。首先,我们需要注意银行理财的封闭期长短。如果银行理财有一定封闭期,不妨考虑一下短债基金,不少短债基金超过30天就没有赎回费了。其次,银行理财申购起点一般1万元起,短债基金申购起点最低1元起,有闲钱就可以立刻买入;最后如果你心仪的银行理财有限额,也可以选择收益率相近的短债基金。


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