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.我的房贷,该不该提前还掉?

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发表于 2018-12-6 21:24:31 | 显示全部楼层 |阅读模式

  上周,我们分享过关于借贷的小知识,有菜友留言说,觉得自己现在供房贷的压力挺大的,所以想凑点钱把房贷提前还清算了。  从经济学角度讲,贷款消费相比于直接付款消费,更有利于“钱生钱”。例如上海小额无抵押贷款就是一个比较好的选择。如果在支付买车首付款的时候,使用贷款而不是现金付款,那么可以把手头上多余的资金用来理财,从中赚取一些基金收益。


          房贷,到底该不该提前还?

          这个问题其实挺简单,主要问自己三个问题:

          1.你的投资收益率能跑赢房贷利率吗?

          如今,商贷的基准利率是4.9%,公积金贷款是3.25%。

          如果房子买的早,很多银行还给你的利率打了折,4点多的贷款利率,真的非常划算,这种情况下,我们是不建议提前还贷的。

          除非你的房贷利率上浮了20%以上,且投资理财的收益不能跑赢贷款利率,那可以考虑提前还贷。

          2.还贷之后计划干嘛?

          如果你只是觉得利息的金额看得你心惊肉跳,提前还了觉得舒坦点,那我建议你还是先憋着。

          你觉得利息高,银行还觉得贷给你30年才收这么点不划算呢。

          如果你是有新的投资、置业或诸如此类的再加杠杆的计划,那确实可以考虑提前还贷,以便于下一步的操作。

          举例来说,很多地方对于贷款结清与未结清的贷款人所申请的新贷款,政策和利率是差异很大的。

          在决定要不要提前还款的时候,应全盘规划自己资金的流动性,考虑到更长远的利益。

          别让一时的短视坑了自己。

          3.你已经还了多少房贷?

          房贷还款分为等额本息与等额本金两种方式。

          选择哪种还款方式和已经还了多少,也是决定是否应提前还贷的重要因素。

          等额本息的话,每个月所还的本息都是固定的。

          等额本金的话,每个月的本金部分是固定的,但利息会逐月越少。

          对于等额本息,如果还款已经超过50%,那提前还款就没啥意义了,因为绝大部分的利息你已经还掉了。

          对于等额本金,如果还款期超过1/3,就已经还了将近一半的利息,后期利息的高低对还款额已经影响比较小了,所以也不必提前还款。

          除非你才刚开始还房贷,并且利率上浮了比较多,手里闲钱也足够,不然,就还是慢慢还吧。

          银行不急,你急啥?

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