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手中有.20万元存款,买什么理财比较好?

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发表于 6 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式

  20万元的存款,说少不少,说多也不多,能够得上绝大多数理财产品的购买门槛,除了信托、私募基金之类私募理财产品门槛在100万元以上,其它理财产品基本都能买到。  金融网比较看好大制造高端装备、5G、人工智能、高铁、核电、卫星导航、智能制造,看好在未来三年中能发挥新经济支撑作用,在国际竞争格局中占据领先地位或具有实现弯道超车可能的相关领域,同时带动金融市场的快速稳步发展。


          如果20万元是你的所有积蓄,那么理财分析师建议分散理财,任何情况下都不要把鸡蛋放在一个篮子里。

          在理财之前,首先你要确定自己的风险偏好,然后再来选择不同风险级别的理财产品。

          1、无风险产品

          对于保守型投资者来说,只能接受保本保息的产品,但是目前理财市场上真正能保本保息的产品可以说是屈指可数,只有国债、存款可以保本保息。

          不过存款的种类比较多,包括普通的定期存款、大额存单、结构性存款,还有底层资产为定期存款的智能存款。

          定期存款的利率是最低的,监测的数据显示,7月份1年期、2年期、3年期、5年期定期存款的平均利率分别为1.97%、2.60%、3.25%、3.25%。

          20万元存1年的利息只有3940元,存5年,每年的利息也不过6500元,5年总共为32500元。所以不建议存普通的定期存款。

          大额存单的门槛比较高,20万元起购,数据显示,7月份1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,显然要比普通的定期存款高一截。

          20万元存1年的利息是4560元,比定期存款多620元;存5年,每年的利息为8380元,5年总共为41900元,比定期存款多9400元。时间长了,差别还是挺多的。

          结构性存款大多是一年期以内的,数据显示,上周结构性存款平均预期最高收益率为3.72%,一年期的会高一点,大致能到4%左右,虽然名义上保本不保息,但是很多银行都能达到预期的最高收益。

          20万元买一年,按照4%来算的话,一年利息可以有8000元。

          此外,银行的保本理财现在还可以买,但根据资管新规,今后会越来越少,直至2020年底前全部退出市场。

          2、中低风险产品

          有一些产品虽然名义上不保本,但实际上从来没亏损过,或者说亏损的概率很低,这类产品的安全性也很高,比如货币基金、银行理财、保险理财、券商理财、债券基金等。

          数据显示,上周货基宝宝的平均七日年化收益率为3.38%,连续七周下跌并创去年3月以来的最低收益水平。其中余额宝的收益率下跌更快,目前已经有2只跌破2%。不过仔细挑的话,也还是能挑出一些收益率相对较高的货基宝宝,收益率在3.7%-4%之间的算是高收益。

          这种活期并且安全性很高的产品,即使收益率比较低,也该配置一些。

          按照3.38%来计算的话,20万元一年的收益为6760元。但不建议把所有的钱都放在里面。

          银行理财推荐购买风险等级为2级和3级的,2级的更稳妥一点。数据显示,上周银行理财平均预期年化收益率为4.66%,还是比货币基金收益率要高不少的。

          20万元买一年,收益一共是9320元。

          保险理财也相对安全,以前互联网理财上的保险理财以万能险和投连险为主,目前则大多都是个人养老保障管理产品,有活期也有定期的,收益率和银行理财相当,但和银行理财的5万元门槛比要低不少,大多1000元起购。

          券商理财和银行理财、保险理财比较相似,收益率也差不太多。债券基金大部分情况下还是比较安全的,只不过近两年债券违约现象增多,导致债券基金收益不是很理想。

          3、高风险产品

          有些产品大家明知道风险很高,亏损的概率很大,但是还是愿意去买,没办法,收益率高啊。常见的高风险产品包括股票、基金、P2P网贷。

          股票、基金的收益无法确定,涨跌无常,去年还是一片大好光景,今年就落了个惨兮兮的局面。

          P2P网贷在今年6月份之前还风平浪静,但六七月份的行业环境急剧恶化,平台大面积暴雷,投资者损失惨重。接下来还想投P2P的投资者就要格外小心了,不是说不能投,而是要想好怎么投。

          比如一定要注意分散风险,每家平台的投资比例控制在10%以内,比如你有20万资产,在一个平台最多投2万。此外,一定要投头部的大平台,安全性相对高一点,高返利平台一定不能再碰了,小心血本无归。

          目前P2P平台的平均收益率在10%左右。如果投20万的话,一年收益率有2万,还是比较可观的。

          总之,理财分析师提醒大家一句,高风险领域的资产配置比例尽量控制在30%以内,今年投资环境不好,还是以稳妥为主。

          此外,除了考虑风险偏好,还要考虑个人的流动性需求。

          如果你对流动性要求比较高,需要随时使用资金,那么就只能购买活期产品,包括货币基金、银行开放式理财、活期个人养老保障管理产品、智能型存款等;如果你对流动性要求不高,三五年内都不会用到这笔资金,那么在预留少量的应急及生活资金之后,剩下的部分则可以购买一年期以上的理财产品,毕竟产品的期限越长、理财收益往往也越高。

          其实还有很多比余额宝更赚钱的活期理财,:笔记,活期查看。
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