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深扒解密!P2P面临怎.样的业务危机?2018/11/9 9:12:42

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发表于 5 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式

  备案延期,资本的狂欢,融资盛宴已经开始了,多少人看中P2P这块肥肉?有人说,有一个P2P平台等于给自己开了一家银行,大概这就是所有资本入主P2P最大的原因了吧。  如果从零开始学习投资理财知识,首先得对投资理财有一个概念,多看金融社区理财方面的数据,能够较为系统地构建你的理财观,经典的投资理财书籍是经过时代的考验留存下来的。

          在P2P野蛮发展时期,最早火热的起来的是房贷、信贷,各种大额资产随处可见;再到近两年,随着监管13条红线的发布,车贷因其小额分散的优势彻底火热了起来。我们可以发现一个轨迹,P2P的主流业务都是随着监管政策而变化的。

          金哥一直认为,业务和资产端决定了平台能否健康发展。但是监管在不断降杠杆、去刚兑,一直要求平台只做合规的信息中介,而平台的底层资产却普遍模糊,投资人根本没有自己选择风险的机会,只能把选择寄托在平台身上。然而,发假标、虚假宣传、自融、资金池、自担保问题频频发生,再来说什么去刚兑、降杠杆不是可笑么?

          那么为什么平台不愿意透明化资产,让投资人自己做选择呢?目前P2P的业务到底是怎么个情况?金哥带大家来深扒解密。

          一、供应链金融的隐患

          开头时候说过,P2P是资本的狂欢地,所以,那些财团、上市公司、地方大商贾都想借P2P分一杯羹。这是很实在的,所以他们都盯上了供应链金融。

          1、简单介绍一下目前的供应链金融。

          (1)监管规定企业在单个网贷平台借款最高不能超过100万元,在所有网贷平台借款不能超过500万元。

          (2) 主要围绕核心企业,平台和核心企业进行合作,为上下游企业提供融资服务。

          (3)一般为担保、抵质押贷款模式,主要是应收账款、货物、房产等作为抵押。

          而正是因为监管对限额的规定,滋生出来了壳公司资源,甚至有中介掮客专门负责包装壳公司然后打包出售给平台借款,这些皮包公司,差一点的只有注册地,没有办公地址;包装的好一些的,花钱请人做帐,搞来身份证自己做劳动合同等,一整套包装下来,也就几万块钱。

          再有地头蛇财团,利用地方优势,用核心企业身份来关联自融,把投资人的钱源源不断的输入到自己身上。尤其是最近,受到企业违约潮、贸易战、股市不稳定等波及影响,不少比较虚、缺钱的上市公司盯着P2P,大肆收购意图不轨。

          2、我们在投资时应注意:

          (1)借款企业成立时间早的公司要留意;

          (2)借款企业注册地较集中的平台要留意;

          (3)识别核心企业,最好是行业龙头,因为核心企业规模越大,违约的成本就会越大。如果遇到核心企业资质偏弱的,要留意了。

          二、汽车金融的瓶颈

          车贷作为难得的小额分散合规业务,本身是优势巨大的。但是随着监管政策对车贷行业的影响,近半年来车贷业务成交量缩水严重,车贷平台也面临着转型困难的难题。

          因为政策对暴力催收和拖车现象的制约,不少风控较弱或依赖暴力催收的车贷平台逾期坏账率明显提高,甚至导致平台爆雷。

          在这个大环境下,汽车金融在网贷的发展面临瓶颈,不少车贷平台纷纷转型或寻找新出路。有的平台深耕细作,对汽车金融其他领域进行业务开发,例如汽车供应链金融、汽车消费金融等;有的平台转战消费金融、三农金融。那对我们投资人来说,投资车贷平台要注意什么?

          1、看成交量。成交量越高,说明平台业务规模越大,主要是因为汽车虽然同样作为小额分散的资产,但是毕竟是有抵押物资产,获客难度高,量较少。所以在成交量上,可以看出平台的实力和规模。

          2、看透明度。主要包括平台的信息披露与项目信息披露,透明度高的车贷平台是做真实业务的。那些什么都看不清,什么都模糊的千万不要去投,风险较高。

          3、看平台风控。因政策影响,以车为主的风控模式已经行不通了,在贷前审批和贷中跟进方面还需要做很多工作。特别是在贷前审批方面,平台要通过大数据筛选分析,还要有自己的风控模型和体系。

          三、三农金融的局限性

          随着政策的指引,从事三农金融的平台也逐步增加,但是三农金融未必有那么光鲜亮丽。很多平台只是涉足三农领域,但是业务占比并不高,这主要还是来自三农本身的局限性。

          三农金融的市场分散度较高,资产量少,不宜挖掘,运营模式也不成熟,风控难做,逾期率高,可以说三农业务很少平台能从中盈利。可就算是这样,也有不少平台以做三农为荣,打着扶贫、服务三农的口号宣传自己。谁会去做不赚钱的生意呢?无非是开发一些三农业务给自己做背书而已。

          在投资三农平台时,我们要尽量选择专精度高、运作模式成熟、风控能力强的平台。不要把投资当作捐钱扶贫,那就失去本意了。

          最后,在暴风雨来临之际,提醒下大家:那些无资质、不合规、不透明的野鸡平台就不要再投了,择优而栖才是良路。

          将花呗额度提升至5万的最全攻略,:笔记,花呗。 2018/11/9 9:12:42
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