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P2P平台暴雷,存管银.行需要赔钱吗?

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发表于 7 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式

  自6月份以来,P2P平台集中暴雷,很多平台都被立案侦查。踩雷的投资者不计其数,得知平台出问题之后,投资者首先要做的就是报警和抱团维权。由于大部分投资者都缺乏专业知识,所以在维权的过程中难免会出现偏差。  为什么现在有越来越多人贷款买房买车?目的就是为了改善生活。贷款就是用未来的钱来改善现在的生活,可以让生活品质得到很大的提升。所以大家对贷款中的平安车主贷都有很多想要了解的。“超前消费”在国外已经很流行,它的好处很多,限于当前收入水平较低,不妨通过贷款来改善当下的生活。


          比如目前暴雷的平台中,不乏一些接入银行资金存管的平台。以前这些平台都将银行存管作为大力宣传的一个卖点,投资人也认为平台有银行存管就很安全。于是平台雷了之后,投资人就认为银行没有做好存管职责,所以应该赔钱。

          那么,存管银行在其中到底扮演什么样的角色?平台暴雷需要负有什么样的责任呢?

          平台接入银行存管的主要目的是,尽量防止平台自融、建立资金池。如果没有银行存管,那么投资人的钱直接进入到平台的账户中,然后由平台再拨款给借款人,这里面平台可以操作的空间就大了,投资人是无法得知钱是否真的流向了借款人的账户,如果平台自融,钱用到其它的地方,谁也不会知道。

          所以,过去没有资金存管的情况下,平台自融、建立资金池太容易了。前几年有的平台接入了第三方支付机构的存管,也有的接入了第三方支付+银行的双存管模式。

          不过后来监管规定,平台必须接入资金存管,并且存管方只能是银行。

          接入银行资金存管之后,投资人的钱进入存管银行的账户,然后由平台发号指令,将投资人的钱拨入借款人的账户。借款人还钱的时候也是把钱打入到存管银行,由银行将钱拨入到投资人的账户中。

          银行在这里面履行的职责就是,保证投资人的钱进入银行的存管账户,不让平台直接碰到投资人的钱。

          如果是真正合规的平台,是无法碰到投资人的钱的。所以,从理论上来看,接入银行资金存管的平台,安全度要高很多。

          最新统计的数据显示,截至2018年7月24日,全国共有858家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占正常运营平台的55.35%。

          超过一半的平台已经接入了银行资金存管,从数量上看还是挺多的,当然也仍然有近一半的平台仍未接入,一般来说,理财分析师是不建议大家投资未接入银行存管的平台的。接入银行存管的平台不一定安全,但是未接入银行存管的平台是大概率不安全。

          但是接入银行存管,就意味着一定安全吗?显然不是,因为银行管不了平台发假标。

          如果银行发的是假标,没有真实的借款人,钱就会流到平台的腰包中。

          那有的投资者就要问了:我的合同中,能看到借款人的真实信息,包括姓名、身份证号、借款用途、还款来源等,你怎么能说这是假标呢?

          那你就太单纯了。没错,姓名、身份证号都是真的,而且背后还有一张真实的银行卡,但想要买到这些信息太容易了。有一些不法分子,常年兜售身份信息。此外,对于一些大额的借款(企业最多可以在一个平台借100万元),背后的企业有可能是关联企业,而且注册一个空壳公司去借款也非常容易。

          总之,平台作假很容易,而这一点银行是无法得知的。

          有的投资者还有这样的疑问:为什么我的存管账户中显示,钱流向了某地区某银行账户,不是流到借款人的账户中呢?

          实际情况中,所有接入银行存管的P2P平台,投资人在存管账户中是无法看到借款人的账户信息的。但如果平台立案了,警方是很容易查到具体资金流向的账号的。

          平台暴雷,存管银行要不要赔钱?

          上面也说了,银行只负责在投资人和借款人之间拨款,保证平台不直接碰到钱,但是无法识别并制止银行发假标。所以,平台暴雷了,不代表银行失职,更别说赔钱了。当然有一种情况例外,除非证明平台和银行之间互相勾结,部分赃款或集资款进入了银行的腰包。但这种情况几乎不可能发生。

          当然,平台暴雷,存管银行并非一点损失没有,毕竟名誉受到了很大损害。

          有银行已经开始逃离P2P,贵州银行、上海银行及上海华瑞银行都宣布退出网贷资金存管业务。

          虽然银行能从P2P平台那里收取较高的存管费用,但是存管系统开发成本同样很高,且不一定能通过测评,一旦平台暴雷,银行收取的管理费无法覆盖由此带来的名誉损失。所以,预计未来会有更多银行会退出网贷存管业务,而开展这一业务的门槛也会越来越高,银行应加强对网贷平台的实时监控和预警。

          比如平台上有同一个借款人多次反复借款,造假的几率就很高,这种情况投资人很难得知,毕竟不会一个个去扒各个标的的借款人信息,但是银行是可以这一信息的,一旦有这种情况就需要发出预警。

          最后,理财分析师还想提醒踩雷的投资者要理性维权,分清各个角色的职责,多了解一些法律知识才能少走弯路。

          投资P2P,安全最重要!可以到:笔记,评级查看最新网贷评级报告。
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