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保险业上半年数据出炉,寿险.财险成绩几何?

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发表于 2018-11-9 08:10:12 | 显示全部楼层 |阅读模式

  近日,银保监会发布了2018年上半年保费数据统计情况。总体来看,原保费收入略有下降。寿险企业表现出万能险、投连险规模上升的现象;财险公司则有龙头优势大的现象。  改变市场运行重的很多内部条件,促进市场制度的完善,互联网金融平台对市场走向成熟有推动作用,值得我们高度重视,深入研究其影响,同时抓住机遇在外资的促进下使得中国金融市场结构与制度也有进一步优化。


          根据统计数据报告,行业原保险费收入22369亿元,同比下降3.33%。其中产险公司原保险保费收入6024.18亿元,同比增长14.18%;人身险公司原保险保费收入16345.19亿元,同比下降8.50%。

          万能险、投连险规模上升

          从业务方面看,人身险公司中增幅较快的是健康险业务(同比增长15.44%)、意外险业务(同比增长18.23%)。而产险中增速较快的是农业保险(同比增长27.91%)、交强险(同比增长9.69%)。

          健康险方面,保费增速由一季度下降2.39%到上半年增长15.44%,从签单数来看,上半年健康险签单数量为12.79亿件,同比增长754.79%。值得注意的是,6月份健康险单月实现保费571亿元,同比大幅增长51.9%,单月增速创出今年新高,推动健康险年累计增速由9.3%扩大至15.4%。

          上半年,受监管政策以及转型压力因素影响,寿险公司原保险保费收入持续负增长,录得13361.44亿元,同比下降12.15%,但降幅相比前几个月有收窄迹象。然而,在人身险原保费总体规模下降的同时,万能险与投连险的规模却双双上涨,分别达到4413.13亿元、264.95亿元,同比上涨了26.71%、60.88%。

          投连险方面,中外寿险企业数量有明显差异。在开展投连险的27家险企中,有18家外资险企,中资则只有9家。但由于中资险企的市场占有率更多,故投连险的规模还是占了全行业的92.3%,且同期增长速度64.63%也较外资险企的25.51%更快。

          对这一现象,业内人士向《国际金融报》记者表示,近来万能险规模的急剧下降也给不少险企的现金流带来压力。在这一背景下,各险企适当调整万能险规模也是规避风险的方法之一。且万能险基数变小,也给数据统计带来影响。另一方面而投连险则一直是中外资险企差异化发展的体现。

          财险龙头优势明显

          产险方面,龙头效应较为明显,人保、太保、平安三家的原保费收入为3840.83亿元,同比上涨了14.75%,占全财险企业原保费收入的63.76%。

          行业整体保持稳定增长,上半年原保险保费收入5441.82亿元,同比增长12.15%。其中,交强险原保险保费收入972.05亿元,同比增长9.69%;农业保险原保险保费收入为367.97亿元,同比增长27.91%。具体来看,今年上半年共有13家险企原保费下降,其中多为中小型险企。

          某大型财险企业从业人员对《国际金融报》记者表示,中小险企的资源少、品牌效应弱,产品自身又缺乏特色,很难与大型险企进行竞争。而多年来的价格战也消耗了中小险企太多元气,不久前进行的报行合一则进一步限制了中小险企的价格优势,运营方面难度加大。

          而中小险企今后该如何发展,有学者向《国际金融报》记者表示,中小险企应将重心放在产品差异化、特色化上,深入挖掘消费者的需求,产品设计更贴近消费者,才是加大竞争力的关键。另外,将科技赋能与产品也是加大竞争力的方法之一。

          外资加大投连险业务

          中外资人身险公司方面,其上半年业务发展均出现分化。比如,中资险企万能险和投连险方面均有上升态势,而外资险企涉及投连业务较多,德华安顾人寿投连险业务上涨最为明显。

          数据显示,外资人身保险险公司投连险业务收入为20.24亿元,同比上涨26.13%,外资人身险公司有18家开展投连险业务,其中德华安顾人寿投连险业务收入为2.26亿元,同比上涨550%,在18家险企中上涨幅度最为明显。

          德华安顾人寿在接受《国际金融报》记者采访时表示,投连险大幅上涨的原因有以下四个方面,

          其一、响应监管要求,去杠杆打破刚兑,发展投连险;

          其二、万能险市场份额下降的挤出效应,投连业务相应增加;

          其三、德华安顾人寿作为外资险企,在投连险方面具备良好的产品和资管经验,投资负债匹配管理较好,信息披露透明,也在一定程度上促进了投连险业务的上涨;

          其四,通过过去几年投连险的市场教育,及P2P风险暴露,客户对投连险接受度逐步提高也在一定程度上促进了业务增长;

          德华安顾人寿相关负责人表示,作为外资属性的人身险公司,未来,德华安顾人寿将继续坚持深耕策略,坚持个险与数字化的渠道战略,多元销售渠道协同发展,不断完善产品和服务,深化山东网络布局并全国拓展,创新打造差异化竞争力。

          国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生在接受《国际金融报》记者采访时表示,大多数外资公司由于产权的有效约束、股东的审慎经营理念、面向全球市场的统一业务标准等,能够恪守保险经营的一般规律,较好地发挥了保险的长期保障与风险管理功能,很大程度上为中资保险公司的转型发展提供了较好的参照。开放政策落实后,外资保险业务,尤其是寿险业务将加快发展。

          随着外资保险公司对中国保险市场渗透度的提升,其审慎经营理念的影响将逐步扩大,在长期保障业务发展方面的经验将会外溢,从而会促进中国保险市场的转型与高质量发展。

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